Wie met pensioen is, heeft over het algemeen een lager inkomen dan als werkende. Geldverstrekkers houden hier rekening mee bij het verhogen van je bestaande of het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Toch zijn er voor senioren verschillende mogelijkheden. Voorbeelden zijn het opnemen van overwaarde en een NHG-hypotheek.
Geldverstrekkers houden tien jaar voordat je daadwerkelijk met pensioen kan al rekening met je naderende pensioenleeftijd. Bijvoorbeeld bij het berekenen van de maximale hypotheek. Hier krijg je dus al mee te maken vanaf 57 jaar. Aangezien het pensioeninkomen vaak lager ligt, geldt hetzelfde voor jouw maximale hypotheek.
Daarnaast kunnen geldverstrekkers aanvullende regels hanteren wanneer je als 57-plusser een hypotheek afsluit. Zo stellen sommige geldverstrekkers het versneld aflossen van de nieuwe hypotheek als eis. Ondanks het feit dat geldverstrekkers voorzichtiger zijn, denken zij graag mee. Het samen in kaart brengen van de toekomst is daarbij van belang.
Hypotheek voor senioren: vier mogelijkheden
- Overwaarde opnemen
De eerste optie is het opnemen van je overwaarde. In de loop van de tijd zijn veel huizen in waarde gestegen. Veel 57-plussers hebben daarnaast waarschijnlijk al een groot deel van hun hypotheek afgelost. Dat zorgt voor een flinke overwaarde. Dit kun je – onder bepaalde voorwaarden – gebruiken om je woning levensloopbestendig te maken, een vakantiehuisje aan te schaffen of te gebruiken als aanvulling op je pensioen. - NHG-hypotheek afsluiten
Ook NHG biedt mogelijkheden. 57-plussers die een hypotheek willen afsluiten omdat ze verhuizen, krijgen een aparte toets voor de NHG (Nationale Hypotheek Garantie). Voor senioren mag de geldverstrekker uitgaan van de werkelijke woonlasten. Om hiervoor in aanmerking te komen, moet de hypotheekrente wel minimaal twintig jaar vaststaan. De maandlasten van de nieuwe hypotheek moeten dan gelijk zijn aan of lager zijn dan die van de oude hypotheek. Een dergelijke regeling maakt bijvoorbeeld het afsluiten van een deels aflossingsvrije hypotheek mogelijk.De woning mag niet duurder zijn dan € 355.000 (€ 405.000 in 2023) om in aanmerking te komen voor NHG.
- Speciale leningen voor senioren
Naast de mogelijkheden wat betreft de overwaarde van je woning, werken sommige geldverstrekkers ook met speciale leningen voor ouderen. Deze zijn beter afgestemd op de woonbehoeften en financiële situatie.Zo nemen sommige geldverstrekkers ook zonder NHG de werkelijke woonlasten als uitgangspunt bij een nieuwe hypotheek voor senioren. Dit geeft vaak meer mogelijkheden. Toch werken niet alle geldverstrekkers hieraan mee. Het is dus goed om vooraf alle regelingen en voorwaarden door te nemen en te vergelijken.
- Blijvers- en verzilverlening van SVn
Ook vanuit de gemeenten en provincies zijn er mogelijkheden. Sommigen bieden een blijvers- en verzilverlening aan. Een blijverslening geeft je de mogelijkheid om langer zelfstandig te blijven wonen. De verzilverlening geeft je ruimte om een deel van de overwaarde te gebruiken als aanvulling op het pensioen. Deze leningen kunnen interessant zijn omdat de maandlasten niet stijgen. De rente wordt bijgeschreven bij de hypotheekschuld en verrekend bij verkoop van de woning. Op de site van de SVn vind je meer informatie over de regelingen in jouw gemeente of provincie.
Er zijn verschillende opties om als 57-plusser een hypotheek af te sluiten. Maar wat is de beste variant voor jou? Het is belangrijk dat een hypotheek goed aansluit op je persoonlijke situatie en je wensen voor de toekomst. Daarom is een hypotheek altijd maatwerk. Wij adviseren je graag over de mogelijkheden.
