Het kan nóg lager. De hypotheekrente voor een NHG-hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar ging deze week omlaag naar 1,94 procent. Ter vergelijking: drie jaar geleden, in februari 2013, was de laagste rente voor deze termijn nog 4,20 procent. En in februari 2000 zelfs 6,10 procent. Een huis kopen, een hypotheek afsluiten of hypotheek oversluiten: kansen te over. Hoe groot is het voordeel precies?
Wie nu een huis koopt of zijn hypotheekrente opnieuw mag vastzetten, profiteert. Wat dat verschil precies betekent, zie je als we de lasten die bij deze twee rentes horen, berekenen.
Allianz en Argenta bieden rente onder 2 procent
De laagste hypotheekrente van 1,94 procent hoort bij een lineaire hypotheek van Allianz. Ook het van oorsprong Belgische Argenta biedt een rente die onder de 2 procent ligt: voor de rentevaste termijn van 10 jaar is de hypotheekrente daar voor alle soorten hypotheken 1,95 procent.
Wat scheelt het? 2016 versus 2013
De hypotheekrente is sinds 2011 flink aan het dalen. Leggen we de rentetarieven van nu naast de rentes van 3 jaar geleden, dan zijn de verschillen groot. Voor een hypotheek met een rentevaste termijn van 10 jaar scheelt het 2,26 procent (1,94 procent nu versus 4,20 procent in februari 2013).
Om je het verschil te laten zien hebben we de maandlasten over de eerste tien jaar voor je berekent. We gaan uit van een lineaire NHG hypotheek van € 220.000. De eerste tien jaar betaal je voor deze hypotheek gemiddeld € 836 netto per maand (rente + aflossing). Voor dezelfde hypotheek was je drie jaar geleden € 200 meer per maand kwijt geweest.
|
|
Februari 2016 |
Februari 2013 |
|
Lineaire hypotheek |
€ 220.000 |
€ 220.000 |
|
Laagste rente 10 jaar vast (NHG) |
1,94% |
4,20% |
|
Gemiddelde netto maandlast |
€ 836 |
€ 1.036 |
|
Wat heb je na 10 jaar betaald? |
€ 100.338 |
€ 124.409 |
Rekenen we door naar de gehele rentevaste periode van tien jaar, dan word het verschil pas echt goed duidelijk. In vergelijking met 2013 is je voordeel na tien jaar maar liefst € 24.071. In beide gevallen los je evenveel af: totaal € 73.333 aan aflossing op je hypotheek.
Geen NHG = hogere rente
Je komt enkel in aanmerking voor een hypotheek met NHG, wanneer je een wat goedkopere woning koopt. De grens ligt nu op € 245.000 en gaat waarschijnlijk per juli naar € 225.000.
Heb jij een duurder huis op het oog, dan krijg je te maken met andere rentetarieven. De laagste hypotheekrente (10 jaar vast) voor een hypotheek zonder NHG is op dit moment 2,69 procent en wordt aangeboden door ING.
Wat scheelt het? Laagste rente versus Rabobank
Er zijn nog steeds grote verschillen in de rentes die verschillende hypotheekverstrekkers bieden. We vergelijken daarom de lasten van een niet-NHG-hypotheek (annuïteit, 100%). We leggen de scherpste hypotheekrente (ING, 2,69 procent) naast een veel gekozen rente die daar een stukje boven ligt (Rabobank, 3,30 procent).
|
|
ING |
Rabobank |
|
Annuïtaire hypotheek |
€ 350.000 |
€ 350.000 |
|
Rente 10 jaar vast |
2,69% |
3,30% |
|
Gemiddelde netto maandlast |
€ 1.307 |
€ 1.376 |
|
Wat heb je na 10 jaar betaald? |
€ 145.332 |
€ 150.775 |
Kies je niet voor de laagste rente, maar bijvoorbeeld voor een hypotheek van de Rabobank, dan ben je maandelijks zo’n € 70 meer kwijt. Dat lijkt mee te vallen. Maar we dat door voor de gehele rentevaste periode, dan heb je na tien jaar toch weer € 5.443 meer (dan nodig) betaald.
Vergelijk!
Met de zeer lage hypotheekrente van dit moment is het kopen van een huis weer wat voordeliger geworden. Dat geldt ook voor woningeigenaren waarvan de rentevaste periode binnenkort afloopt. Desalniettemin blijft het belangrijk om rentes van verschillende aanbieders te vergelijken. Niet alle aanbieders laten hun hypotheekrente zo hard dalen. Vergelijk je niet, dan merk je dat uiteindelijk in je portemonnee.
