De extreme gekte op de woningmarkt is inmiddels voorbij. Toch heeft een groot deel van de huiseigenaren relatief veel overwaarde. Zeker als een woning al tien jaar of langer in eigendom is. Op verschillende manieren kun je de overwaarde vrijmaken. Bijvoorbeeld om je woning te verduurzamen of de tuin aan te pakken. In deze blog lees je welke mogelijkheden je hebt en waar op te letten bij het verzilveren van overwaarde.
De overwaarde is het verschil tussen de actuele verkoopwaarde van en de hypotheek die voor de woning is afgesloten. Overwaarde ontstaat door stijgende huizenprijzen en het aflossen van de hypotheek. Het geld komt sowieso vrij wanneer je de woning verkoopt. Het is ook mogelijk om je overwaarde al te gebruiken, terwijl je nog in de woning woont.
Waarom overwaarde van je huis verzilveren?
Waarvoor zou je de overwaarde van je woning vrijmaken? Het antwoord op die vraag is voor iedereen anders. Sommige willen er hun woning mee verduurzamen of verbouwen, terwijl anderen het geld willen gebruiken voor een nieuwe auto of een mooie reis. Je kinderen financieel bijstaan is ook een optie, bijvoorbeeld voor het kopen van een woning. De meest gebruikelijke manieren om overwaarde vrij te maken zijn:
- Je hypotheek verhogen
De maximale hypotheek is onder andere afhankelijk van de waarde van je woning. Heb je overwaarde, dan kun je je hypotheek verhogen. Mits je inkomen dit toelaat, je geldverstrekker toetst namelijk opnieuw je inkomen. Is je hypotheek voor een hoger bedrag in het Kadaster ingeschreven dan de hoogte van je huidige hypotheek? Dan hoef je niet opnieuw naar de notaris. - Een tweede hypotheek
Een tweede optie is het afsluiten van een tweede hypotheek, als dat financieel gezien ook haalbaar is. Je kunt dan eventueel een andere hypotheekvorm en looptijd kiezen dan je bestaande hypotheek. Je hebt voor je nieuwe hypotheek ook te maken met de nieuwe rentestand.
Mogelijkheden overwaarde verzilveren voor senioren
Vooral vijftigplussers hebben te maken met een hoge overwaarde op hun woning. Zij wonen vaak al een tijd in hetzelfde huis, waardoor de kans groot is dat het in waarde is gestegen. Bovendien is de hypotheek vaak al grotendeels afgelost. Zeker in die situatie is het interessant om te kijken wat je kunt doen met de overwaarde.
Een extra hypotheek
Een extra hypotheek is voor sommige senioren minder passend. Zeker na de pensioengerechtigde leeftijd hebben veel senioren namelijk te maken met een lager inkomen. Dat kan het afsluiten van een (extra) hypotheek lastig maken.
Gelukkig zijn er speciale mogelijkheden voor senioren. Zo gaan sommige hypotheekverstrekkers uit van de werkelijke lasten van een hypotheek. Dat maakt een aflossingsvrije hypotheek interessant omdat je dan alleen rente betaalt en geen aflossing. Een aflossingsvrije hypotheek is mogelijk tot maximaal vijftig procent van de woningwaarde. Let er wel op dat je bij aflossingsvrije hypotheken die na 2013 zijn afgesloten geen gebruik meer kunt maken van hypotheekrenteaftrek.
De opeethypotheek
De opeethypotheek is een speciale hypotheekvorm voor zestigplussers. Je kunt een deel van de overwaarde in één keer of in maandelijkse termijnen opnemen. Een combinatie kan ook. De rente die je over het hypotheekbedrag moet betalen, wordt opgeteld bij de schuld. Daardoor heb je geen extra maandelijkse lasten. Je lost de schuld – inclusief de rente – in één keer af bij verkoop van de woning.
Een aantal hypotheekverstrekkers biedt deze hypotheekvorm aan. Je maximale leenbedrag is afhankelijk van factoren als je leeftijd, de rente en de waarde van de woning.
Laat je altijd goed adviseren over je hypotheek en het benutten van de overwaarde. Een hypotheek is maatwerk en moet goed aansluiten bij jouw persoonlijke situatie en wensen. Heb je vragen over het benutten van de overwaarde? Of over je hypotheek in het algemeen? Neem dan contact met ons op. We helpen je graag.
